Организация деятельности коммерч.банков

ответы на 126 вопросов теста
1. Какие из указанных операций в соответствии с законодательством РФ не относятся к категории «Банковские операции»?
а) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады;
б)    лизинговые операции;
в)    инкассация денежных средств;
г)    осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
д)    операции, перечисленные в п.п. 2) и 3);
е)    все указанные операции относятся к категории «Банковские операции».
2.    Какие из указанных операций в соответствии с законодательством РФ относятся к категории «Банковские операции»?
а)    выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
б)    инкассация денежных средств;
в)    предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
г)    лизинговые операции;
д)    все указанные операции относятся к категории «Банковские операции»;
е)    ни одна из указанных операции не относится к категории «Банковские операции».
3.    Кто из указанных лиц по закону несет ответственность по обязательствам другого указанного лица?
а)    государство отвечает по обязательствам Банка России;
б)    государство отвечает по обязательствам коммерческих банков;
в)    Банк России отвечает по обязательствам государства;
г)    Банк России отвечает по обязательствам коммерческих банков;
д)    лица, указанные в п.п. 1) и 3);
е)    никто из указанных лиц по закону не несет ответственности в указанных случаях.
4.    Какой минимальный размер уставного капитала необходим для создания банка в виде Общества с ограниченной ответственностью?
а)    в сумме, эквивалентной 5 000 млн. руб.;
б)    в сумме, эквивалентной 10 млн. долларов США;
в)    в сумме, эквивалентной 5 млн. Евро;
г)    кредитные организации не могут создаваться в виде Общества с ограниченной ответственностью.
5.    Каким должен быть минимальный размер собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций?
а)    сумму, эквивалентную 500 млн. руб.;
б)    сумму, эквивалентную 10 млн. долларов США;
в)    сумму, эквивалентную 5 млн. долларов США;
г)    сумму, эквивалентную 500 тыс. Евро;
д)    сумму, эквивалентную 10 млн. Евро;
е)    сумму, эквивалентную 5 млн. евро.
6.    На какой срок может выдаваться лицензия на осуществление банковских операций?
а)    на срок до 5 лет;
б)    на срок не менее, чем на 5 лет;
в)    на срок не менее, чем на 10 лет;
г)    на любой срок;
д)    лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
7.    Какие из указанных видов лицензий на осуществление банковских операций могут быть выданы вновь создаваемому банку?
а)    лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
б)    лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
в)    лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
г)    лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
д)    лицензии, указанные в п. 1) и 4);
е)    лицензии, указанные в п. 1) и 2).
8.    Какие из указанных видов лицензий на осуществление банковских операций могут быть выданы банку, созданному путем учреждения?
а)    лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
б)    лицензия на совершение расчетных операций по банковским счетам юридических и физических лиц;
в)    лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
г)    все указанные лицензии;
д)    лицензии, указанные в п.1) и 2);
е)    лицензии, указанные в п.1) и 3).
9.    Какие из указанных оснований для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций установлены Законом?
а)    наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики у кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, его заместителей;
б)    наличие судимости за совершение преступлений против личности у кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, его заместителей;
в)    наличие судимости за совершение преступлений против государственной власти у кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, его заместителей;
г)    наличие судимости за совершение любых преступлений у кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, его заместителей.
10.    Какие из указанных операций вправе совершать банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)?
а)    привлекать во вклады денежные средства в иностранной валюте от юридических лиц;
б)    осуществлять межбанковские переводы денежных средств в валюте РФ по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
в)    осуществлять межбанковские переводы денежных средств в иностранной валюте по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
г)    все указанные операции;
д)    операции, указанные в п.п. 1) и 2);
е)    операции, указанные в п.п. 2) и 3).
11.    Какие из указанных соглашений запрещается заключать кредитным организациям друг с другом?
а)    соглашения, направленные на монополизацию рынка банковских услуг;
б)    соглашения, направленные на ограничение конкуренции в банковском деле;
в)    соглашения, направленные на установление единых тарифов и процентных ставок на банковские услуги;
г)    запрещается заключать все указанные соглашения;
д)    запрещается заключать соглашения, указанные в п.п. 1) и 2);
е)    не запрещается заключать любые из указанных соглашений.
12.    Что понимается под термином «ликвидность банка»?
а)    способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств;
б)    установленные требованиями ЦБ РФ нормативы соотношения активов и пассивов банка;
в)    наличие у банка возможности в течение 90 дней погасить все свои обязательства по вкладам до востребования, а также по другим, приравненных к вкладам до востребования, обязательствам;
г)    финансовое состояние банка, соответствующее установленным ЦБ РФ требованиям;
д)    процедура ликвидации.
13.    Может ли договором банковского счета быть предусмотрено предоставление клиентом для открытия счета таких документов, предоставление которых не предусмотрено законом или требованиями Банка России?
а)    может;
б)    может, только при открытии банковского (текущего) счета физическому лицу;
в)    может, только при открытии банковского счета организации;
г)    не может.
14.    Какие из указанных документов не требуется предоставлять для открытия банковского (текущего) счета физическим лицом, если это не предусмотрено договором банковского счета?
а)    карточку ф.0401026 «Карточка с образцами подписей и оттиска печати»;
б)    доверенность на распоряжение счетом;
в)    анкету клиента;
г)    все указанные документы не требуется представлять;
д)    документы, указанные в п.п. 2) и 3).
15.    Какие из указанных документов в соответствии с требованиями Банка России должны храниться в юридическом деле клиента при открытии банковского (текущего) счета физическому лицу?
а)    карточка ф.0401026;
б)    копия документа, удостоверяющего личность;
в)    доверенность на право распоряжения счетом;
г)    все указанные документы;
д)    документы, указанные в п.п. 1) и 2);
е)    документы, указанные в п.п. 2) и 3).
16.    Каким образом физическое лицо может прекратить действие выданной им доверенности на распоряжение его банковским (текущим) счетом?
а)    путем подачи в банк соответствующего заявления;
б)    только путем представления в банк заявления, заверенного нотариально;
в)    путем уведомления доверенного лица о прекращении доверенности и путем представления в банк новой карточки ф.0401026, не содержащей подписи доверенного лица;
г)    путем представления в банк новой карточки ф.0401026, не содержащей подписи доверенного лица.
17.    Какой из указанных документов устанавливает порядок открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в кредитных организациях?
а)    Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П;
б)    Положение ЦБР от 5 декабря 2002 г. № 205-П;
в)    Приложение к письму ЦБР от 9 июля 1992 г. № 14;
г)    Инструкция Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28.
18.    В каких случаях банк может отказать клиенту в закрытии счета?
а)    при наличии ссудной задолженности клиента перед банком;
б)    в случаях, установленных договором банковского счета;
в)    банк не вправе отказать клиенту в закрытии счета.
19.    В какой срок клиент имеет право по заявлению расторгнуть договор банковского счета?
а)    имеет право расторгнуть в любое время;
б)    имеет право расторгнуть в любое время только при наличии условия о возможности расторжения в договоре;
в)    имеет право, предупредив банк за семь дней до закрытия счета;
г)    имеет право в любое время при отсутствии какой-либо задолженности перед банком.
20.    Кто из указанных лиц может открыть расчетный (банковский) счет в банке?
а)    организация - юридическое лицо;
б)    физическое лицо;
в)    другой банк;
г)    все указанные лица;
д)    лица, указанные в п.п. 1) и 2).
21.    Являются ли данные, указанные в сберегательной книжке, основанием для расчетов по договору банковского вклада?
а)    являются;
б)    являются, если это единственный документ, регламентирующий отношения сторон по вкладу;
в)    являются, если иное состояние вклада не доказано;
г)    не являются, основанием для расчетов может быть только договор по вкладу.
22.    Какой из указанных документов регламентирует порядок заключения договоров банковского вклада с физическими лицами?
а)    Конституция Российской Федерации;
б)    Гражданский кодекс Российской Федерации;
в)    Положение ЦБР от 5.12.02 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»;
г)    Положение ЦБР от 1.04.03 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»;
д)    документы, указанные в п.п. 2) и 3);
е)    документы, указанные в п.п. 2) и 4).
23.    Может ли договор вклада не заключаться в письменной форме?
а)    может;
б)    может, если договор вклада является публичным;
в)    может, если сумма вклада меньше, чем установленный законом минимальный размер оплаты труда;
г)    не может. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора вклада (депозита).
24.    Кто может быть вкладчиком банка?
а)    граждане Российской Федерации;
б)    иностранные граждане;
в)    лица без гражданства;
г)    лица, перечисленные в п.п. 1) и 2);
д)    все перечисленные лица.
25.    Какой вклад называется вкладом до востребования?
а)    вклад, который выдается вкладчику по первому требованию;
б)    вклад, на который не начисляются проценты;
в)    вклад, который выдается любому лицу по первому требованию;
г)    вклад, операции по которому не проводили более 10 лет;
д)    вклад, договор по которому не заключается.
26.    Какой вклад называется срочным?
а)    вклад, который выдается вкладчику по первому требованию;
б)    вклад, который может быть выдан вкладчику только по истечении определенного договором срока;
в)    вклад, договором которого оговорены проценты, которые вкладчик может получить только через определенный срок;
г)    условия договора срочного вклада указаны в п.п. 2) и 3);
д)    условия договора срочного вклада указаны в п.п. 2) или 3).
27.    Что такое Сберегательная книжка?
а)    документ, удостоверяющий заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу;
б)    платежный документ;
в)    документ, являющийся альтернативой договору банковского вклада;
г)    документ, служащий основанием для начисления налогов на доходы физического лица.
28.    Каким из указанных документов устанавливается порядок проведения безналичных расчетов кредитными организациями в Российской Федерации?
а)    Инструкцией Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. № 28;
б)    Приложением к письму ЦБР от 9 июля 1992 г. № 14;
в)    Положением ЦБ РФ от 25 ноября 1997 г. № 5-П;
г)    Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П;
д)    документами, указанными в п.п. 1) и 4).
29.    Требования какого из указанных документов являются для банков первостепенными при осуществлении безналичных расчетов?
а)    Закон о банках и банковской деятельности;
б)    Закон о Центральном банке Российской Федерации;
в)    Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П;
г)    Гражданский Кодекс РФ;
д)    требования документов, указанных в п.п. 1) и 2) в равной степени.
30.    Какие из указанных видов расчетов регулирует Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в РФ»?
а)    порядок осуществления безналичных расчетов с участием физических лиц;
б)    порядок осуществления безналичных расчетов в иностранной валюте;
в)    порядок осуществления безналичных расчетов в валюте РФ на территории других государств;
г)    порядок осуществления безналичных расчетов в валюте РФ и на территории РФ между нерезидентами;
д)    расчеты, указанные в п.п. 1) и 4);
е)    расчеты, указанные в п.п. 1) и 3).
31.    Какие из указанных форм расчетов не являются безналичными формами расчетов?
а)    расчеты платежными поручениями;
б)    расчеты по аккредитиву;
в)    расчеты по инкассо;
г)    расчеты чеками;
д)    все указанные формы являются безналичными формами расчетов.
32.    На основании каких расчетных документов в соответствии с законодательством осуществляются безналичные расчеты?
а)    на основании платежных поручений и платежных требований;
б)    на основании инкассовых поручений и чеков;
в)    на основании аккредитивов;
г)    на основании платежных ордеров и мемориальных ордеров;
д)    на основании всех указанных документов;
е)    на основании документов, указанных в п. 1), 2) и 3).
33.    Каков порядок заполнения расчетных документов на бумажном носителе?
а)    расчетные документы заполняются с применением пишущих машин;
б)    расчетные документы заполняются с применением ЭВМ;
в)    расчетные документы заполняются вручную чернилами или ручкой с пастой черного или синего цвета;
г)    допускается порядок заполнения расчетных документов, указанный в п.п. 1) и 2);
д)    допускается любой из указанных порядков заполнения расчетных документов.
34.    Какой документ называется платежным требованием?
а)    расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк;
б)    расчетный документ, содержащий требование налоговых органов об уплате должником (плательщиком) задолженности по налогам;
в)    расчетный документ, содержащий требование кредитора об уплате должником средств на основании исполнительных документов, определенных законодательством;
г)    документы, указанные в п. 1) и 3).
35.    В каком порядке должны предъявляться платежные требования получателями средств к счетам плательщиков?
а)    через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя);
б)    путем предъявления расчетных документов в банк плательщика;
в)    путем предъявления расчетных документов плательщику;
г)    путем предъявления расчетных документов в суд;
д)    в порядке, указанном в п. 1) и 2).
36.    Как определяется срок для акцепта платежных требований, оплачиваемых с акцептом плательщиков?
а)    срок является установленным - 3 рабочих дня с момента передачи банком требования клиенту;
б)    срок является установленным - 3 рабочих дня с момента получения банком требования;
в)    срок является установленным - 5 рабочих дней с момента получения банком требования;
г)    срок определяется как указанный получателем в требовании, а в случае, если срок не указан, считается 3 рабочих дня с момента получения банком требования;
д)    срок определяется сторонами по основному договору, но не может быть менее трех рабочих дней;
е)    срок определяется сторонами по основному договору, но не может быть менее пяти рабочих дней.
37.    Какой экземпляр платежного требования передается плательщику в качестве извещения для акцепта?
а)    первый экземпляр;
б)    второй экземпляр;
в)    последний экземпляр;
г)    любой экземпляр.
38.    В течение какого срока исполняющий банк должен передать плательщику принятое платежное требование?
а)    в день поступления документа в банк;
б)    не позже следующего рабочего дня со дня поступления документа в банк;
в)    в течение трех рабочих дней с даты поступления документа в банк;
г)    данный срок устанавливается договором банковского счета.
39.    По каким из указанных документов допускается отказ плательщика от акцепта платежа?
а)    по платежным требованиям (без акцепта);
б)    по платежным требованиям (с акцептом);
в)    по инкассовым поручениям;
г)    по документам, указанным в п. 2) и 3).
40.    Кто из указанных лиц является чекодателем?
а)    юридическое лицо, имеющее средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков;
б)    физическое лицо, имеющее средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков;
в)    юридическое или физическое лицо, предъявляющее в банк чек для оплаты;
г)    лица, указанные в п.п. 1) и 2).
41.    Кто из указанных лиц является чекодержателем?
а)    юридическое лицо, имеющее средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков;
б)    физическое лицо, имеющее средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков;
в)    юридическое лицо, в пользу которого выдан чек;
г)    физическое лицо, в пользу которого выдан чек;
д)    лица, указанные в п.п. 3) и 4).
42.    Допускается ли частичная оплата платежных поручений клиентов с их банковских счетов?
а)    допускается, при недостаточности денежных средств на счете клиента;
б)    допускается, только по банковским счетам юридических лиц;
в)    допускается, только при наличии соглашения между клиентом и банком;
г)    не допускается.
43.    Какие безналичные расчеты регулирует Положение ЦБР от 01.04.03 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ»?
а)    любые безналичные расчеты физических лиц (в том числе и в иностранной валюте);
б)    безналичные расчеты физических лиц в валюте РФ;
в)    безналичные расчеты физических лиц в валюте РФ, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
г)    любые безналичные расчеты физических лиц (в том числе и в иностранной валюте), не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
44.    Кто из указанных лиц вправе осуществлять расчеты в безналичном порядке?
а)    физические лица друг с другом;
б)    юридические лица друг с другом;
в)    физические лица с юридическими лицами;
г)    юридические лица с физическими лицами;
д)    все указанные лица;
е)    лица, указанные в п.п. 2) и 4).
45.    Какими способами могут осуществляться безналичные расчеты, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, физическими лицами?
а)    с использованием банковского счета;
б)    без открытия банковского счета;
в)    с использованием банковского вклада;
г)    всеми указанными способами;
д)    способами, указанными в п.п. 1) и 3).
46.    В каких из указанных случаев банк принимает к исполнению платежные поручения физических лиц - владельцев банковских (текущих) счетов?
а)    в случаях достаточного количества средств на счете;
б)    в случаях недостаточного количества средств на счете, для осуществления частичной оплаты платежного поручения;
в)    в случаях недостаточного количества средств на счете и при наличии договора между банком и клиентом о кредитовании счета (овердрафте) при недостаточности средств;
г)    во всех указанных случаях банк должен принять к исполнению платежные поручения;
д)    в случаях, указанных в п.п. 1) и 3);
е)    банк не может принять к исполнению платежные поручения, так как оформление расчетных документов должно производиться банком самостоятельно, на основании предоставленных владельцами счетов заявлений на перечисление средств.
47.    Какие формы безналичных расчетов могут применяться физическими лицами при осуществлении ими безналичных расчетов по своим банковским (текущим) счетам?
а)    расчеты платежными поручениями;
б)    расчеты по аккредитиву;
в)    расчеты чеками;
г)    расчеты по инкассо;
д)    все указанные формы безналичных расчетов;
е)    формы безналичных расчетов, указанные в п.п. 1) и 3).
48.    В каком случае банк принимает платежные поручения на перечисление денежных средств с текущего счета физического лица?
а)    в любом случае;
б)    в случае наличия денежных средств на текущем счете физического лица;
в)    в случае, если договором банковского счета предусмотрена оплата платежных поручений, при недостаточности денежных средств на текущем счете за счет предоставляемого банком кредита (овердрафта);
г)    в случаях, указанных в п.п. 2) и 3);
д)    банк не принимает платежные поручения от физических лиц.
49.    Может ли физическое лицо предоставить банку право на составление расчетных документов от его имени для совершения безналичных расчетов по банковскому (текущему) счету?
а)    может, путем направления банку распоряжения установленной формы, которое помещается банком в юридическое дело клиента;
б)    может, только если это предусмотрено договором банковского счета;
в)    может, только если это предусмотрено договором банковского счета и по платежам в адрес самого банка;
г)    не может.
50.    Что такое «Коммерческий кредит»?
а)    кредитование одного предприятия другим во исполнение обязательств по реализации товаров, выполнению работ или оказанию услуг;
б)    кредит, предоставляемый на условиях возмездности;
в)    установление отношений предоставления (привлечения) средств между организациями, являющимися коммерческими;
г)    реализация продукции (выполнение работ, оказание услуг) с рассрочкой платежа на основании заключенного договора.
51.    Какие кредиты Банка России называются «овернайт»?
а)    внутридневные кредиты;
б)    однодневные расчетные кредиты;
в)    расчетные кредиты, предоставляемые на срок до 3-х дней;
г)    межбанковские кредиты, предоставляемые на срок до 1 дня;
д)    кредиты, предоставляемые в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России в сумме непогашенного банком внутридневного кредита.
52.    Кем из указанных лиц является банк-кредитор для банка, выдавшего банковскую гарантию по предоставленному банком-кредитором кредиту?
а)    бенефициаром;
б)    принципалом;
в)    доверителем;
г)    гарантом.
53.    Кем из указанных лиц является юридическое лицо для банка, выдавшего ему гарантию?
а)    бенефициаром;
б)    принципалом;
в)    доверителем;
г)    гарантом.
54.    Может ли кредитный договор быть заключен не в письменной форме?
а)    может, если ни одна из сторон не является кредитной организацией;
б)    может, если кредит предоставляется на сумму, меньше десятикратной величины установленного законом минимального размера оплаты труда;
в)    может, если кредит предоставляется физическому лицу на сумму, меньше десятикратной величины установленного законом минимального размера оплаты труда;
г)    не может; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
55.    Вправе ли банк потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита в рассрочку, а заемщик нарушал сроки погашения частей кредита?
а)    вправе;
б)    вправе, только если данное право банка установлено договором;
в)    вправе, только после неоднократного нарушения заемщиков сроков погашения частей кредита;
г)    не вправе.
56.    Может ли кредитный договор быть беспроцентным?
а)    может;
б)    может, если это прямо предусмотрено договором;
в)    может, если кредит предоставляется юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией;
г)    не может.
57.    Допускается ли указание в кредитном договоре запрета на досрочный возврат заемщиком кредита банку?
а)    допускается;
б)    допускается, только по кредитному договору, заключенному с физическим лицом;
в)    допускается, только по кредитному договору, заключенному с юридическим лицом;
г)    допускается, только по кредитному договору в иностранной валюте;
д)    не допускается.
58.    Какие права получает банк при предоставлении заемщику целевого кредита?
а)    право контролировать целевое использование кредита;
б)    право потребовать досрочного возврата кредита при его нецелевом использовании;
в)    право на повышение процентов по кредиту при его нецелевом использовании;
г)    заимодавец получает все указанные права;
д)    права, указанные в п.п. 1) и 2).
59.    Что такое кредитоспособность предприятия?
а)    способность предприятия своевременно погасить все виды обязательств и задолженности;
б)    способность предприятия погасить кредитную задолженность;
в)    способность предприятия своевременно рассчитываться с бюджетом;
г)    способность предприятия своевременно рассчитываться с рабочими по зарплате.
60.    От каких параметров зависит сумма обеспечения, необходимая для выдачи кредита?
а)    от суммы кредита;
б)    от процентной ставки, определенной при выдаче кредита;
в)    от срока действия кредита (в днях);
г)    от суммы издержек, связанных с реализацией залоговых прав (исходя из практики и вида обеспечения);
д)    от параметров, указанных в п.п. 1) и 3);
е)    от всех перечисленных параметров.
61.    Что может быть принято банком в обеспечение обязательств заемщика по предоставляемому кредиту?
а)    залог;
б)    поручительство;
в)    банковская гарантия;
г)    может быть принято все из вышеуказанного.
62.    Что может быть принято банком в обеспечение обязательств заемщика - физического лица по предоставляемому кредиту?
а)    залог, совершаемый третьим лицом;
б)    поручительство юридического лица;
в)    банковская гарантия коммерческого предприятия;
г)    может быть принято все из вышеуказанного;
д)    могут быть приняты объекты, указанные в п.п. 1) и 2);
е)    могут быть приняты объекты, указанные в п.п. 1) и 3).
63.    При каких из указанных обстоятельств финансовое состояние заемщика - юридического лица не может быть оценено как хорошее?
а)    при наличии текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к банковским счетам заемщика;
б)    при неисполнении в течение последнего года заемщиком перед банком своих обязательств по каким-либо договорам;
в)    при наличии просроченной задолженности у заемщика перед работниками по заработной плате;
г)    при всех указанных обстоятельствах;
д)    при обстоятельствах, указанных в п.п. 1) и 2).
64.    Каким, в лучшем случае, может быть признано финансовое состояние заемщика - юридического лица при наличии у него просроченной задолженности перед федеральным бюджетом?
а)    хорошим;
б)    средним;
в)    плохим;
г)    нейтральным.
65.    При каких из указанных обстоятельств финансовое состояние заемщика - физического лица не может быть оценено как хорошее?
а)    при потере заемщиком работы, доход от которой рассматривался как источник погашения задолженности;
б)    при вступлении в силу решения суда о привлечении данного физического лица к уголовной ответственности в виде лишения свободы;
в)    при существенном ухудшении качества обеспечения по ссуде;
г)    при всех указанных обстоятельствах;
д)    при обстоятельствах, указанных в п.п. 1) и 2).
66.    Какую информацию должна запросить кредитная организация об официальной отчетности заемщика - юридического лица (не кредитной организации) для анализа его финансового положения?
а)    годовую бухгалтерскую отчетность в полном объеме;
б)    публикуемую отчетность за три последних завершенных финансовых года;
в)    Бухгалтерский баланс и Отчет о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату;
г)    свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход;
д)    информацию, указанную в п.п. 1), 2) и 3);
е)    всю указанную информацию.
67.    Какую информацию должна запросить кредитная организация об официальной отчетности заемщика - юридического лица, являющегося субъектом малого предпринимательства и использующего упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности, для анализа его финансового положения?
а)    Бухгалтерский баланс и Отчет о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату;
б)    сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей;
в)    свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход;
г)    информацию, указанную в п.п. 1) и 3);
д)    информацию, указанную в п.п. 2) и 3);
е)    всю указанную информацию.
68.    Какую основную информацию должна запросить кредитная организация у заемщика - физического лица для анализа его финансового положения?
а)    заверенную работодателем справку с места работы;
б)    бизнес-план на текущий финансовый год;
в)    заверенную работодателем справку о доходах физического лица;
г)    декларацию о доходах за предшествующий финансовый год;
д)    информацию, указанную в п.п. 1) и 3);
е)    всю указанную информацию.
69.    В зависимости от чего кредитной организацией определяется перечень показателей, используемых для анализа финансового положения заемщика?
а)    от отрасли;
б)    от сферы деятельности заемщика;
в)    от задач анализа;
г)    в зависимости от показателей, указанных в п.п. 1) и 2);
д)    в зависимости от всех указанных показателей.
70.    Какие явления могут быть отнесены к негативным при оценке финансовой устойчивости заемщика?
а)    снижение темпов роста производства, связанного с сезонным фактором;
б)    снижение показателя рентабельности затрат, связанных с сезонным фактором;
в)    существенный рост кредиторской задолженности в течение последних 2-х кварталов;
г)    снижение кредитовых поступлений по расчетному счету заемщика в течение последних 2-х кварталов;
д)    факторы, указанные в п.п. 1) и 2);
е)    факторы, указанные в п.п. 3) и 4).
71.    Каким из указанных нормативных документов Банка России устанавливается порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам?
а)    положением ЦБР от 26 июня 1998 г. № 39-П;
б)    положением ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П;
в)    положением Банка России от 26.03.2004 г. №254-П;
г)    положением ЦБР от 9 июля 2003 г. № 232-П.
72.    Должен ли закрываться ссудный счет, если заемщик не погасил задолженность по ссуде в оговоренный договором срок?
а)    должен в любом случае;
б)    должен, если это предусмотрено учетной политикой банка;
в)    не должен;
г)    должен, согласно заявлению заемщика.
73.    В каких из указанных случаев банк может выдать кредит заемщику наличными деньгами?
а)    при предоставлении рублевого кредита физическому лицу-резиденту;
б)    при предоставлении кредита в иностранной валюте физическому лицу-резиденту;
в)    при предоставлении кредита в иностранной валюте физическому лицу-нерезиденту;
г)    во всех указанных случаях;
д)    в случаях, указанных в п. 1) и 3);
е)    во всех указанных случаях кредит не может быть выдан наличными деньгами.
74.    Какими из указанных способов банк не может предоставить денежные средства клиенту-заемщику, который обслуживается в другом банке?
а)    разовым зачислением денежных средств на банковский счет заемщика;
б)    открытием кредитной линии;
в)    кредитованием в форме овердрафта;
г)    участием банка в предоставлении средств на синдицированной основе;
д)    способами, указанными в п.п. 3) и 4).
75.    В каком из указанных случаев Банк имеет право на отказ от выдачи кредита в счет кредитной линии?
а)    наличие обстоятельств, косвенно свидетельствующих о невозможности возврата кредита в срок;
б)    не целевое использование ранее выданных по данному договору средств;
в)    отсутствие кредитных ресурсов;
г)    в иных случаях, предусмотренных договором;
д)    в случаях, предусмотренных п.п. 1) и 2);
е)    в случаях, предусмотренных п.п. 2) и 4).
76.    Кому из указанных лиц может быть предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика в другом банке?
а)    кредитной организации;
б)    предпринимателю без образования юридического лица;
в)    физическому лицу;
г)    всем указанным лицам;
д)    лицам, указанным в п.п. 1) и 2);
е)    лицам, указанным в п.п. 2) и 3).
77.    В каких из указанных случаев кредиты могут быть предоставлены банком наличными денежными средствами через кассу?
а)    физическим лицам-резидентам в рублях;
б)    физическим лицам-резидентам в иностранной валюте;
в)    физическим лицам-нерезидентам в иностранной валюте;
г)    во всех указанных случаях;
д)    в случаях, указанных в п.п. 2) и 3);
е)    во всех указанных случаях кредиты не могут быть предоставлены банком наличными через кассу.
78.    Может ли банк производить оплату платежных документов клиента со ссудного счета?
а)    может без каких-либо ограничений;
б)    может, если данное условие предусмотрено кредитным договором;
в)    может, только платежных документов клиентов - физических лиц, не являющихся предпринимателями без образования юридического лица;
г)    может, если данное условие предусмотрено кредитным договором, в котором предусматривается контроль банком целевого использования выданной ссуды;
д)    может производить выдачу средств на заработную плату;
е)    не может.
79.    Что может являться основанием возникновения залога?
а)    кредитный договор;
б)    договор о залоге;
в)    акт приема-передачи имущества;
г)    протокол о намерении передать имущество в залог;
д)    документы, указанные в п. 1) и 2).
80.    В каком из указанных случаев возникает право обращения взыскания на предмет залога?
а)    в случае неуплаты процентов по основному долгу;
б)    в случае невозврата основного долга;
в)    в случае нецелевого использования кредита;
г)    в случае расторжения кредитного договора;
д)    во всех указанных случаях;
е)    в случаях, указанных в п. 1) и 2).
81.    Как удовлетворяются требования двух залогодержателей на один залог?
а)    в зависимости от величины задолженности залогодателя перед каждым залогодержателем в процентном отношении;
б)    50/50;
в)    сначала удовлетворяются требования первого залогодержателя, а потом последующего;
г)    рассматривается в судебном порядке.
82.    С кем из работников банка заключается Договор о полной материальной ответственности?
а)    с должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей, кассовыми и инкассаторскими работниками;
д)    с каждым кассовым и инкассаторским работником, а также с Главным бухгалтером и его заместителями;
в)    с каждым работником, а также всеми должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей;
г)    с каждым кассовым и инкассаторским работником, выполняющим операции с наличными деньгами и другими ценностями, а также с должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей.
83.    По каким документам производится выдача денежной наличности гражданам по договорам банковского счета (вклада)?
а)    по денежным чекам;
б)    по дорожным чекам;
в)    по расходным кассовым ордерам;
г)    по мемориальным ордерам;
д)    по всем указанным документам.
84.    Кто из должностных лиц кредитной организации является ответственным за сохранность денежной наличности и ценностей в хранилище ценностей банка?
а)    заведующий кассой;
б)    главный бухгалтер и заведующий кассой;
в)    главный бухгалтер и все кассовые работники;
г)    руководитель и заведующий кассой банка;
д)    все кассовые работники, с которыми заключаются договоры о полной материальной ответственности.
85.    Какие из указанных требований предъявляются к допуску работников банка к совершению операций с ценностями?
а)    запрещается допуск неподготовленных работников к совершению операций с ценностями;
б)    запрещается допуск работников, не прошедших аттестацию, к совершению операций с ценностями;
в)    запрещается допуск работников, не прошедших сертификацию, к совершению операций с ценностями;
г)    запрещается допуск к совершению операций с ценностями работников, указанных в п.п. 1) и 3).
86.    С какого возраста с работником может быть заключен договор о полной материальной ответственности?
а)    с 16 лет;
б)    с 18 лет;
в)    с 20 лет;
г)    с 25 лет.
87.    Какой договор заключается с работником кредитной организации, выполняющим операции с наличными денежными средствами и ценностями?
а)    Договор о полной материальной ответственности;
б)    Договор об ответственности за сохранность ценностей;
в)    Договор о хранении ценностей;
г)    все указанные договоры;
д)    договоры, указанные в п.п. 1), 3).
88.    Что в соответствии с требованиями Банка России может застраховать кредитная организация при совершении кассовых операций?
а)    денежную наличность операционной кассы, находящуюся в хранилищах ценностей самой кредитной организации;
б)    денежную наличность операционной кассы, находящуюся в хранилищах ценностей внутренних структурных подразделений;
в)    жизнь кассовых работников, осуществляющих операции с денежной наличностью (ценностями);
г)    может застраховать как денежные средства, указанные в п.п.1) и 2, так и жизнь кассовых работников, осуществляющих операции с денежной наличностью (ценностями);
д)    может застраховать только денежные средства, указанные в п.п. 1), а также жизнь кассовых работников, осуществляющих операции с денежной наличностью (ценностями).
89.    Разрешается ли выпускать в дальнейшее обращение банкноты Банка России, имеющие надрывы?
а)    разрешается;
б)    разрешается, если надрывы составляют менее 10% площади банкноты;
в)    разрешается, после склеивания банкноты полимерными материалами;
г)    не разрешается.
90.    Для совершения каких операций банк может принять от клиента подлинные банкноты Банка России, утратившие 40% своей площади?
а)    для зачисления на счета и вклады;
б)    для обмена;
в)    для совершения платежей;
г)    для совершения всех указанных операций;
д)    только для совершения операций, указанных в п.п. 1) и 2).
91.    Для совершения каких операций банк может принять от клиента платежеспособные банкноты Банка России, имеющие повреждения в виде проколов, надрывов, надписей и т.д.?
а)    для зачисления на счета и вклады;
б)    для обмена;
в)    для совершения платежей;
г)    для совершения всех указанных операций;
д)    только для совершения операций, указанных в п.п. 1) и 2).
92.    Какие из указанных банкнот Банка России являются неплатежеспособными?
а)    банкноты, имеющие незначительные повреждения;
б)    банкноты, имеющие признаки подделки;
в)    банкноты, имеющие признаки переделки;
г)    все указанные банкноты;
д)    только банкноты, указанные в п.п. 2) и 3).
93.    Какие банкноты Банка России банки обязаны принимать к обмену?
а)    утратившие не более 30% от своей площади;
б)    утратившие не более 40% от своей площади;
в)    утратившие не более 45% от своей площади;
г)    утратившие менее 50% от своей площади;
д)    утратившие не более 55% от своей площади.
94.    Какие денежные знаки Банка России относятся к неплатежеспособным?
а)    не имеющие силы законного средства платежа;
б)    имеющие признаки погашения платежеспособности;
в)    загрязненные;
г)    имеющие посторонние надписи;
д)    денежные знаки, указанные в п. 1), 2), 3), 4);
е)    денежные знаки, указанные в п. 1), 2).
95.    Какие денежные знаки Банка России считаются поддельными?
а)    изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовом свете, если на них отчетливо просматриваются изображения;
б)    имеющие надпечатку текста или цифр на денежных знаках;
в)    имеющие посторонние надписи;
г)    денежные знаки, указанные в п. 1), 2);
д)    денежные знаки, указанные всеми пунктами.
96.    Как должен поступить кассовый работник при затруднении в определении платежеспособности предъявленных ему банкнот Банка России?
а)    произвести экспертизу принятых банкнот;
б)    принять банкноты для направления их на экспертизу в учреждения Банка России;
в)    вернуть банкноты их предъявителю;
г)    предложить предъявителю банкнот принять банкноты для направления их на экспертизу, а при отказе - вернуть банкноты вносителю.
97.    Монеты Банка России с какими из указанных повреждений принимаются кредитными организациями к обмену?
а)    монеты, изменившие первоначальную форму (погнутые, сплющенные, надпиленные и т.п.);
б)    монеты, имеющие следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленные, травленые, изменившие цвет);
в)    монеты, указанные в п.п. 1) и 2);
г)    монеты с указанными повреждениями не должны приниматься к обмену.
98.    По каким документам производится прием денежной наличности от юридических лиц на их счета?
а)    по приходным ордерам;
б)    по объявлениям на взнос наличными;
в)    по мемориальным ордерам;
г)    по приходным кассовым ордерам;
д)    по документам, указанным в п. 2) и 4).
100.    По каким расходным документам производится выдача наличных денег организациям с их банковских счетов?
а)    по денежным чекам;
б)    по денежным чекам и другим расходным документам;
в)    по денежным чекам и расходным кассовым ордерам;
г)    по расходным кассовым ордерам.
101.    По каким документам производится прием денежной наличности от граждан?
а)    по приходным кассовым ордерам;
б)    по приходным кассовым ордерам и объявлениям на взнос наличными;
в)    по приходным кассовым ордерам, а также по извещениям и квитанциям установленных форм при приеме денег в уплату платежей;
г)    по чекам;
д)    по документам, указанным в п. 3) и 4).
102.    В течение какого срока действительно для приема банком объявление на взнос наличными?
а)    только в день его выписки;
б)    в течение 1 дня;
в)    в течение 3 дней;
г)    в течение 5 дней;
д)    в течение 10 дней.
103.    Кредитная организация может выпускать ценные бумаги именные и на предъявителя в следующих формах:
а)    именные документарные;
б)    именные бездокументарные;
в)    документарные на предъявителя;
г)    верны ответы 1, 2 и 3.
104.    Эмиссионная ценная бумага:
а)    закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав подлежащих удостоверению уступке и безусловному осуществлению;
б)    размещается выпусками;
в)    имеет равный объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги;
г)    все вышеперечисленное.
105.    Какие из указанных ценных бумаг являются эмиссионными ценными бумагами?
а)    акция;
б)    вексель;
в)    облигация;
г)    все указанные бумаги являются эмиссионными;
д)    бумаги, указанные в п.п. 1) и 2);
е)    бумаги, указанные в п.п. 1) и 3).
106.    Какие из указанных ценных бумаг относятся к эмиссионным ценным бумагам?
а)    сберегательные сертификаты;
б)    государственные облигации;
в)    чеки;
г)    все указанные ценные бумаги;
д)    ценные бумаги, указанные в п.п. 1) и 2).
107.    Какие из перечисленных ценных бумаг не относятся к эмиссионным?
а)    акция;
б)    облигация;
в)    опцион эмитента;
г)    к эмиссионным относятся все вышеперечисленные бумаги.
108.    Какие из указанных кредитных организаций вправе проводить размещение акций путем закрытой подписки?
а)    кредитные организации, созданные в форме открытого акционерного общества;
б)    кредитные организации, созданные в форме закрытого акционерного общества;
в)    кредитные организации, созданные в форме общества с ограниченной ответственностью;
г)    все указанные организации;
д)    организации, указанные в п.п. 1) и 2).
е)    организации, указанные в п.п. 2) и 3).
109.    В каких из указанных случаев кредитной организацией не допускается выпуск облигаций?
а)    в случае, если кредитная организация является обществом с ограниченной ответственностью;
б)    в случае, если уставный капитал кредитной организации оплачен не полностью;
в)    в случае, если облигации выпускаются без обеспечения ранее третьего года существования кредитной организации;
г)    во всех указанных случаях;
д)    в случаях, указанных в п.п. 2) и 3).
110.    Обязана ли кредитная организация уплачивать налог на операции с ценными бумагами?
а)    не обязана ни в каком случае;
б)    обязана в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
в)    обязана, в случае получения дохода от деятельности на рынке ценных бумаг;
г)    обязана, по усмотрению налоговых органов.
111.    Где должна быть зафиксирована информация о дополнительно размещаемых (объявленных) акциях?
а)    в решении общего собрания акционеров общества;
б)    в решении Совета директоров общества;
в)    в уставе общества;
г)    в решении наблюдательного совета общества;
д)    в решении Совета директоров и в решении наблюдательного совета общества;
е)    в решении Совета директоров и в решении Совета директоров.
112.    На основании какого документа производится выкуп Банком России ранее проданных облигаций?
а)    на основании официального сообщения Банка России о проведении аукциона по продаже облигаций;
б)    на основании официального сообщения Банка России о проведении аукциона по выкупу облигаций;
в)    на основании договора Банка России с дилерами;
г)    на основании безотзывной публичной оферты;
д)    на основании условий выпуска облигаций.
113.    Какие права владельцев удостоверяет облигация?
а)    право требовать выплаты номинальной стоимости облигации и дивидендов в установленные сроки;
б)    право участвовать в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции;
в)    право требовать выплату номинальной стоимости;
г)    право требовать выплату номинальной стоимости или номинальной стоимости и процентов в установленные сроки;
д)    право на получение части имущества в случае его ликвидации.
114.    Кто выдает разрешение на допуск эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов к обращению за пределами Российской Федерации?
а)    Правительство Российской Федерации;
б)    Банк России;
в)    Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг;
г)    иностранные организаторы торговли на рынке ценных бумаг.
115.    Какие из перечисленных ниже операций не относятся к категории валютных операций?
а)    продажа нерезидентом иностранной валюты за валюту РФ;
б)    перевод резидента в пользу нерезидента за отчуждаемые облигации, выпущенные от имени РФ;
в)    переводы с текущего валютного счета резидента на специальный банковский счет резидента;
г)    приобретение резидентом у резидента внутренних ценных бумаг;
д)    выплата нерезидентом резиденту сумм комиссионного вознаграждения в валюте РФ;
е)    операции, указанные в п.п. 1) и 5).
116.    Для совершения каких операций может принять от клиента кассовый работник банка монету иностранного государства, являющуюся сомнительной?
а)    для приема на экспертизу;
б)    для приема на инкассо;
в)    как для приема на инкассо, так и для приема на экспертизу;
г)    кассовый работник не вправе принимать от клиента для совершения операций монету иностранного государства, являющуюся сомнительной.
117.    Где производится экспертиза сомнительных банкнот иностранного государства?
а)    в ГРКЦ;
б)    в кредитной организации;
в)    в иностранном банке, принимающем на инкассо банкноты иностранного государства;
г)    в коммерческом банке, имеющем валютную лицензию.
118.    Каков порядок хранения наличной иностранной валюты в хранилище ценностей?
а)    отдельно от рублевой наличности и других ценностей;
б)    закрытыми в отдельный сейф (другое средство хранения), опечатываемый всеми должностными лицами, ответственными за сохранность ценностей;
в)    отдельно каждую из валют в индивидуальном сейфе (другом месте хранения), платежные документы в иностранной валюте, упакованные по наименованиям валют, вместе.
119.    Что понимается под категорией «иностранная валюта» в целях валютного регулирования и контроля?
а)    денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
б)    средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах;
в)    ценные бумаги в иностранной валюте - платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и другие), фондовые ценности (акции, облигации) и другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте;
г)    ценности, указанные в п. 1) и 2);
д)    все указанные ценности.
120.    Какие из указанных лиц являются «резидентами» в целях валютного контроля?
а)    юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность за пределами РФ;
б)    находящиеся за пределами РФ филиалы и представительства юридических лиц, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации;
в)    юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на территории РФ;
г)    все указанные лица являются резидентами;
д)    лица, указанные в п.п. 1) и 2).
121.    Какие из указанных категорий граждан являются «нерезидентами» в целях валютного контроля по законодательству РФ?
а)    граждане РФ, признаваемые постоянно проживающими в иностранном государстве по законодательству этого государства;
б)    юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации;
в)    юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ, но имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации;
г)    все указанные лица являются нерезидентами;
д)    лица, указанные в п.п. 1) и 2).
122.    Какие из перечисленных ниже организаций являются агентами валютного контроля?
а)    уполномоченные банки;
б)    Центральный банк Российской Федерации;
в)    Правительство Российской Федерации;
г)    таможенные органы;
д)    организации, указанные в п. 1) и 4);
е)    все перечисленные организации.
123.    Какой из указанных нормативных документов устанавливает обязанности уполномоченных банков как агентов валютного контроля?
а)    Таможенный кодекс РФ от 18 июня 1993 г. № 5221-I;
б)    Закон РФ от 21.11.03 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
в)    Федеральный закон от 10.07.02 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
г)    Федеральный закон от 3.03.1996 г. № 17-ФЗ (Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-I) «О банках и банковской деятельности».
124.    Что относится к категории «валютные ценности»?
а)    иностранная валюта;
б)    ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте;
в)    драгоценные металлы и природные драгоценные камни;
г)    иностранная валюта и внешние ценные бумаги;
д)    ответы, указанные в п.п. 1), 2) и 3);
е)    ответы, указанные в п.п.  2), 3).
125.    Какой статус в целях валютного контроля имеет лицо без гражданства при наличии вида на жительство в Российской Федерации?
а)    резидент;
б)    нерезидент;
в)    лицо без определенного места жительства;
г)    гражданин Российской Федерации.
126.    Участвуют ли банки в решении претензий по расчетам между плательщиками и получателями средств?
а)    участвуют;
б)    участвуют, только если претензии возникли по вине банка;
в)    участвуют, если в договоре банковского счета содержится соответствующее условие;
г)    не участвуют.